Vorteile von SEPA Instant Payments und Open Banking als A2A Zahlungslösung

Open Banking und Instant Payments ergänzen sich hervorragend. Insbesondere im E-Commerce und bei Geldanlagen setzen sich Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) durch, da sie schnelle und bequeme Transaktionen ermöglichen. Diese Innovationen bieten erhebliche Vorteile:

Was ist SEPA Instant?

SEPA Instant wurde 2017 auf Initiative der Europäischen Union eingeführt und ist eine innovative Zahlungsmethode, die speziell für schnelle grenzüberschreitende Überweisungen im SEPA-Raum (Single Euro Payments Area) entwickelt wurde. Dieses System umfasst 36 Länder und basiert auf der SEPA-Verordnung von 2012, die die rechtliche Grundlage für einen einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraum für Überweisungen und Lastschriften bildet. Ziel von SEPA Instant ist es, Überweisungen in Echtzeit zu ermöglichen, was bedeutet, dass Zahlungen innerhalb von Sekunden statt Tagen abgewickelt werden können. Dies revolutioniert den traditionellen Zahlungsverkehr, indem es die Geschwindigkeit und Effizienz von Transaktionen erheblich verbessert, insbesondere in Bereichen, in denen schnelle Zahlungsabwicklungen erforderlich sind, wie im E-Commerce oder im Finanzsektor. 

Warum ist SEPA Instant wichtig für Open Banking Payments?

SEPA Instant ist aus mehreren Gründen von entscheidender Bedeutung für Open Banking Payments. Open Banking, das den sicheren und regulierten Austausch von Finanzdaten ermöglicht, profitiert stark von der Geschwindigkeit und Effizienz, die SEPA Instant bietet. Durch die Integration von SEPA Instant in Open Banking können Echtzeitüberweisungen nahtlos in den regulären Zahlungsverkehr integriert werden. Das bedeutet, dass Online-Zahlungen nicht mehr nur im Online-Banking verfügbar sind, sondern sich zu einem vielseitigen Zahlungsmittel entwickeln, das in allen Branchen eingesetzt werden kann.

In Branchen wie E-Commerce oder Investment, in denen eine schnelle Zahlungsabwicklung entscheidend ist, bietet SEPA Instant in Kombination mit Open Banking eine deutliche Verbesserung der Zahlungsprozesse. Für Verbraucher bedeutet dies mehr Komfort und Effizienz, da Transaktionen mit nur wenigen Klicks durchgeführt werden können. Händler profitieren von einem verbesserten Cashflow und einer schnelleren Abwicklung der Transaktionen, was insbesondere im Vergleich zu traditionellen Zahlungsmethoden wie Online-Kartenzahlungen einen deutlichen Fortschritt darstellt.

Darüber hinaus ermöglicht die Kombination von Open Banking und SEPA Instant mehr Transparenz und Kontrolle über Finanztransaktionen. Kunden können ihre Finanzdaten besser verwalten und haben dank Echtzeitinformationen einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Dies fördert nicht nur das Vertrauen in das Finanzsystem, sondern auch die Akzeptanz neuer Zahlungstechnologien.

Was sind die Probleme von SEPA Instant?

Trotz der Vorteile von SEPA Instant gibt es auch einige Herausforderungen.

• Eine der größten Einschränkungen ist die Freiwilligkeit. Die Banken sind nicht verpflichtet, Echtzeitüberweisungen im SEPA-Raum anzubieten. Tatsächlich bieten nur etwas mehr als die Hälfte aller Banken in der EU diesen Service an. Diese begrenzte Verfügbarkeit beeinträchtigt die Wirksamkeit von SEPA Instant als universelle Zahlungslösung. 
• Ein weiteres Problem sind die hohen Transaktionsgebühren. Diese wirken sich negativ auf die Akzeptanz bei den Verbrauchern aus, da viele nach kostengünstigeren Alternativen suchen. Derzeit werden nur etwa 10 % aller Überweisungen in Echtzeit ausgeführt, was zum Teil auf die hohen Kosten zurückzuführen ist.
• Ein weiteres Hindernis ist die mangelnde Interoperabilität sowohl bei nationalen als auch bei grenzüberschreitenden Zahlungen.

Diese Hindernisse beeinträchtigen die Funktionalität und den Nutzen von SEPA-Überweisungen und -Lastschriften erheblich und müssen beseitigt werden, damit diese Zahlungsinstrumente ihr volles Potenzial entfalten können.

Was sind die nächsten Schritte?

Angesichts der Herausforderungen, mit denen SEPA Instant konfrontiert ist, gibt es einige wichtige Schritte, die unternommen werden müssen, um die Effizienz und Akzeptanz dieser Zahlungsmethode zu verbessern. Ein wichtiger Schritt ist die Verpflichtung aller Finanzinstitute, Echtzeitüberweisungen anzubieten und zu empfangen. Dies würde die Verfügbarkeit und Akzeptanz von SEPA Instant im SEPA-Raum deutlich erhöhen. Darüber hinaus sollten Banken verpflichtet werden, sowohl den Empfang als auch die Initiierung von Überweisungen zu implementieren, um die Interoperabilität zu verbessern.

Ein weiterer wichtiger Schritt ist die Abschaffung der Gebühren für Echtzeitüberweisungen für Verbraucher. Echtzeitüberweisungen sollten kein Premium-Service bleiben, sondern allen Verbrauchern zur Verfügung stehen.

Für Händler, die das SEPA-Lastschriftverfahren als Zahlungsoption anbieten, setzt sich der Transaktionspreis aus vielen verschiedenen Faktoren zusammen, weshalb eine pauschale Antwort auf die Kostenfrage nicht einfach ist. Grundsätzlich ist die SEPA-Lastschrift deutlich günstiger als Kartenzahlungen oder eWallet-Lösungen. So können Unternehmen SEPA-Transaktionen bereits für 0,10 € pro Transaktion nutzen und anbieten. Die EU hat reagiert und schiebt Zusatzgebühren für Echtzeitüberweisungen einen Riegel vor. Die EU-Mitgliedsländer und das Europäische Parlament haben sich in Brüssel vorläufig darauf geeinigt, dass europaweite Überweisungen in Echtzeit künftig ohne Aufschlag möglich sein sollen - und zwar rund um die Uhr. 

Steigerung der Attraktivität von Instant Payments im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden

Es ist von entscheidender Bedeutung, das Vertrauen der Verbraucher in die Sicherheit von Echtzeitüberweisungen zu stärken. Dies kann erreicht werden, indem Echtzeitüberweisungen mit sicheren Open Banking APIs kombiniert werden, was zu einer der schnellsten und sichersten Zahlungsmethoden führen würde. Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen, wie die Bestätigung des Überweisungsempfängers, können das Vertrauen weiter stärken, ohne den Zahlungsvorgang zu beeinträchtigen. Diese Maßnahmen tragen dazu bei, SEPA Instant als effizientes und attraktives Zahlungsmittel in Europa zu etablieren. Sie modernisieren den europäischen Zahlungsverkehr weiter und bieten sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen erhebliche Vorteile. Die Zukunft von SEPA Instant ist vielversprechend, wenn diese Schritte erfolgreich umgesetzt werden, um die aktuellen Herausforderungen zu bewältigen.

Wie Beispiele aus dem Ausland zeigen, könnten Instant Payments auch für den Einzelhandel, das Gastgewerbe und Online-Shops interessant sein. Dies könnte eine Gegenbewegung zur heutigen Vielfalt - manche würden auch Unübersichtlichkeit - der Zahlungsdienstleister in Gang setzen. Auch im B2B-Bereich hinkt der Zahlungsverkehr hinterher und ist oft mit hohen Abwicklungsrisiken und Kosten verbunden. Bis heute. Einer der Gründe, warum sich Unternehmen langsamer an Veränderungen im Zahlungsverkehr anpassen, ist die Größe des B2B-Sektors und die Art der Transaktionen, die Unternehmen in der Regel durchführen. Ein E-Commerce-Unternehmen kann im Zuge seines Wachstums regelmäßige Lieferungen an Supermärkte, Restaurantketten und andere Einzelhändler vornehmen.

Wenn diese regelmäßigen Zahlungen jedoch weiterhin mit veralteten Methoden abgewickelt werden, führt dies zu einem hohen Verwaltungsaufwand, einem hohen Cashflow-Risiko und potenziellen Datensicherheitsproblemen. Die Umstellung auf neue, alternative Zahlungsmethoden kann viele dieser Probleme beseitigen. Allein die potenziellen Cashflow-Verbesserungen durch digitalisierte B2B-Zahlungen können Unternehmen heute mehr denn je unterstützen. 

Als Smartstore freuen wir uns bekannt zu geben, dass wir SEPA Instant über Open Banking in unsere bevorstehende Marketplace Edition integrieren werden. Diese Integration wird unseren Kunden eine schnellere, sicherere und effizientere Zahlungsmethode bieten, die den neuesten Standards im E-Commerce entspricht. Durch die Kombination von SEPA Instant und Open Banking können wir unseren Nutzern ein nahtloses und modernes Zahlungserlebnis bieten, das den Anforderungen des digitalen Marktplatzes gerecht wird. Wir sind überzeugt, dass diese Innovation unseren Kunden und Partnern erheblichen Mehrwert bieten wird.

Für weitere Informationen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Kontaktieren Sie uns telefonisch oder per E-Mail und unser engagiertes Smartstore-Team kümmert sich persönlich um Ihre Anliegen. Wir freuen uns auf Sie!